मुंबई: रिजर्व बैंक के गवर्नर संजय मल्होत्रा ने बुधवार को कहा कि मनी लॉन्ड्रिंग के विकसित परिदृश्य को देखते हुए, नियामकों को उचित सिस्टम एन्हांसमेंट करने के लिए लगातार कृत्रिम बुद्धिमत्ता (एआई) और मशीन लर्निंग (एमएल) जोखिम मूल्यांकन ढांचे को बढ़ाने की आवश्यकता होगी।
फाइनेंशियल एक्शन टास्क फोर्स (FATF) प्राइवेट सेक्टर सहयोगी फोरम 2025 इवेंट को संबोधित करते हुए, RBI के गवर्नर ने बताया कि प्रौद्योगिकी ने व्यापार करने में अधिक आसानी को सक्षम किया है, लेकिन साथ ही, इसने मनी लॉन्ड्रिंग और अवैध वित्तपोषण के नए और बहुत परिष्कृत साधनों को भी सुविधाजनक बनाया और बढ़ावा दिया है। यह जोखिम मूल्यांकन मॉडल को परिष्कृत और सुधारने के लिए अनिवार्य बनाता है।
उन्होंने केंद्रीय बैंकों से वित्तीय दुनिया में नवीनतम रुझानों और विकासों को समझने का भी आग्रह किया, जिनका आपराधिक तत्वों द्वारा शोषण किया जा सकता है। इसे समझने से, उन्होंने कहा, केंद्रीय बैंकों को नियम और रूपरेखा विकसित करनी चाहिए जो संदिग्ध लेनदेन का जल्दी पता लगाते हैं, और पूर्व-खाली कार्रवाई करते हैं।
साथ ही उन्हें नीति निर्माताओं के लिए सावधानी का एक शब्द भी था। मल्होत्रा ने कहा, “जबकि हम अपनी वित्तीय प्रणालियों को मनी लॉन्ड्रिंग और आतंकवादी वित्तपोषण के खिलाफ सुरक्षित और सुरक्षित बनाना जारी रखते हैं, क्योंकि हम नीति निर्माताओं को इस बात पर ध्यान देने की जरूरत है कि हमारे उपाय अधिक नहीं हैं और वैध गतिविधियों और निवेशों को नहीं रोकते हैं,” मल्होत्रा ने कहा।
“इसलिए, हमारे पास कानून और नियम होने की आवश्यकता है, जो सर्जिकल सटीकता के साथ, केवल नाजायज और अवैध को लक्षित करते हैं, बजाय बहुत व्यापक और कुंद उपकरणों का उपयोग करने के लिए, जो अनजाने में भी ईमानदार को भी चोट पहुंचाते हैं,” उन्होंने कहा।
उन्होंने प्राप्त होने वाले डेटा की गुणवत्ता में सुधार करने की आवश्यकता पर भी प्रकाश डाला, और विकसित होने वाली प्रौद्योगिकियों का दोहन करने की आवश्यकता है, चाहे वह कृत्रिम बुद्धिमत्ता हो या ब्लॉकचेन प्रौद्योगिकी या मशीन लर्निंग।
उन्होंने कहा, “इससे हमें लेनदेन की स्क्रीनिंग में सुधार और संदिग्ध गतिविधियों का पता लगाने में मदद मिलेगी, जिससे त्रुटियां, झूठी सकारात्मकता, झूठी नकारात्मकता कम हो जाएगी।”
मल्होत्रा ने आगे कहा कि आरबीआई 2027 तक समावेशी सीमा-पार भुगतान की ओर G20 रोडमैप के अगले चरण को प्रभावी ढंग से लागू करने के लिए प्रतिबद्धता को पूरा करने की दिशा में काम करना जारी रखेगा।
“हम सभी इस बात से अवगत हैं कि वहां पर बहुत सारे काम किए जाने की आवश्यकता है। यह केवल कुछ समय की बात है, मुझे लगता है कि सीमा पार से भुगतान भी बहुत आसान और लागत प्रभावी हो जाएंगे। क्रॉस-बॉर्डर भुगतान को तेजी से, सस्ता, सुविधाजनक और पारदर्शी बनाने के जी 20 उद्देश्य को पूरा करने के लिए, यह यात्रा नियमों की तकनीक को तटस्थ बनाने के लिए वांछनीय होगा।”
आरबीआई के गवर्नर ने यह भी कहा कि विनियमों को वित्तीय समावेश के लिए अनपेक्षित बाधाओं का निर्माण नहीं करना चाहिए। उन्होंने कहा, “हमें परिश्रम आवश्यकताओं को पूरा करते हुए ग्राहक अधिकारों और सुविधा के प्रति सचेत होने की आवश्यकता है।”